Se você é brasileiro e está preocupado com a crise política e econômica que o Brasil enfrenta, certamente já considerou a ideia de dolarizar da forma certa uma parte do seu patrimônio. Afinal, com o governo gastando mais do que arrecada e impondo aumentos de impostos, proteger seu dinheiro em outra moeda é uma estratégia inteligente. Porém, apesar da intenção correta, grande parte das pessoas acaba cometendo erros graves ao tentar dolarizar seus investimentos.
Neste artigo, vou explicar detalhadamente os dois maiores erros cometidos na hora de dolarizar da forma certa e como você pode evitar essas armadilhas para realmente proteger seus recursos com segurança e eficiência.
O Que É Dolarizar da Forma Certa?
Dolarizar seu patrimônio significa converter ativos ou valores do real para o dólar americano como uma forma de proteção contra crises políticas, econômicas ou mesmo instabilidades fiscais. A ideia é reservar uma parcela significativa dos seus bens em uma moeda forte, minimizando os riscos ocasionados por possíveis desvalorizações ou pressões inflacionárias.
No entanto, dolarizar da forma certa não consiste apenas em ter dólares na conta ou usar qualquer meio para adquirir a moeda. Trata-se de fazer isso de forma estratégica, usando instrumentos financeiros apropriados e seguros para proteger seu capital na prática.
Erro 1: Usar Cartão de Viagem para Dolarizar
Um dos maiores enganos que as pessoas cometem ao tentar dolarizar é utilizar cartões de viagem, como o Wise, para guardar dólares como investimento ou proteção patrimonial.
O cartão Wise, por exemplo, é excelente para sua finalidade: facilitar transações internacionais e viagens com baixos custos de transferência. Porém, ele não foi criado para ser um instrumento de investimento e não é adequado para manter uma parcela substancial do seu patrimônio em dólar.
Quando falamos em proteção patrimonial, estamos considerando que entre 30% a 70% dos seus ativos devem estar dolarizados. Ou seja, essa movimentação envolve quantias significativas, muito acima dos poucos milhares que você pode imaginar deixar em um cartão de viagem.
Assim, o cartão pode perfeitamente funcionar para viagens ou pequenas remessas, mas se você quer dolarizar da forma certa, não deve usar esse tipo de ferramenta para proteger seu patrimônio de forma consistente.
Erro 2: Investir em Dólar Através de Instituições Vinculadas ao Brasil
O segundo erro, ainda mais grave, é tentar investir no exterior utilizando instituições financeiras brasileiras. Muitas pessoas acreditam que enviar dinheiro para corretoras ou bancos brasileiros que criam produtos em dólar seja a solução ideal.
Porém, existe uma cláusula regulatória muito importante: corretoras estrangeiras não podem divulgar seus produtos financeiros diretamente no Brasil. Isso cria uma barreira, deixando os investidores dependentes das instituições nacionais, que por sua vez são reguladas e supervisionadas pelo governo brasileiro.
Essa situação acarreta dois grandes riscos:
- Falta de proteção jurídica internacional: Se houver qualquer problema jurídico, o governo brasileiro pode agir sobre essas instituições nacionais, impactando seu patrimônio.
- Custos elevados e burocracia: As taxas cobradas pelas instituições brasileiras para conversão de reais em dólares e envio para o exterior são geralmente altas — muito superiores às cobradas por instituições estrangeiras.
Portanto, mesmo que pareça mais simples manter o investimento em uma corretora brasileira, isso não significa que você está fazendo a coisa certa na hora de dolarizar.
Por Que Dolarizar da Forma Certa Abrange Abrir Conta no Exterior?
Diferentemente do que muitos pensam, é totalmente legal abrir uma conta no exterior e transferir dinheiro para investir lá fora. Essa é uma maneira legítima de dolarizar seu patrimônio, com diversas vantagens:
- Maior segurança jurídica: Instituições estrangeiras não são reguladas pelo governo brasileiro, o que dá maior autonomia e proteção jurídica em caso de crises políticas ou econômicas nacionais.
- Custos de corretagem zero ou muito baixos: Diferentemente do Brasil, onde as taxas são elevadas, as corretoras internacionais normalmente oferecem corretagem zero ou spreads reduzidos.
- Rapidez e facilidade: Atualmente, abrir uma conta em corretora no exterior é um processo rápido e simples, sem burocracias difíceis.
- Variedade de opções para envio: Você pode escolher a melhor operadora de câmbio para transferir seu dinheiro com o menor custo possível.
Ao dolarizar da forma certa, você evita surpresas desagradáveis e reduz custos que corroem seu patrimônio no longo prazo.
A Realidade das Instituições Brasileiras e a Dolarização
Logo após a eleição do presidente Lula, foi criado um arranjo regulatório que dificulta a saída de dinheiro do Brasil, sobretudo via instituições nacionais. Esses mecanismos visam controlar os fluxos financeiros para fora do país.
O problema é que isso prejudica o investidor que quer dolarizar seu patrimônio para se proteger. Afinal, em hipótese de dificuldades legais ou políticas, o patrimônio investido em instituições brasileiras poderá ser bloqueado, multado ou até confiscado — afinal, essas empresas respondem ao governo local.
Ou seja, investir em dólar via instituições brasileiras não protege seu dinheiro contra riscos políticos domésticos, justamente o que você deseja evitar ao dolarizar da forma certa.
Como Dolarizar da Forma Certa: Passo a Passo Simplificado
- Identifique o percentual do seu patrimônio que deseja dolarizar: experts indicam entre 30% a 70%, dependendo do seu perfil e preocupações.
- Abra uma conta em corretora no exterior: escolha uma corretora que permita investimentos em dólares e tenha boa reputação internacional.
- Realize a transferência de reais para dólares via uma operadora de câmbio confiável: pesquise as taxas e o spread para minimizar custos.
- Invista nos ativos desejados em dólar diretamente na corretora internacional: podem ser títulos, ações, fundos e até criptomoedas lastreadas.
- Mantenha o acompanhamento periódico do seu patrimônio e da situação política brasileira para ajustes.
Seguindo esses passos, você estará realmente dolarizando da forma certa, dando segurança e eficiência ao seu patrimônio.
Compartilhe este Post com Amigos que Também Querem Dolarizar da Forma Certa
Muitas pessoas ainda cometem esses erros que compartilhei aqui. Se você conhece alguém que está tentando dolarizar sem sucesso, mandando dinheiro para cartões de viagem ou para bancos e corretoras brasileiras, envie este artigo.
Dê a eles a chance de entender como fazer isso direito e evitar prejuízos futuros. Afinal, informação é a melhor forma de investimento.
